助力中小微企業融資 重慶推出“資金流信用”信貸服務新模式
2024-11-25 19:35:31 來源： 第1眼TV-華龍網
第1眼TV-華龍網訊（記者 林紅）10月25日，由中國人民銀行征信中心牽頭并組織金融機構建設的銀行資金流數據共享平臺——全國中小微企業信用信息共享平臺（以下簡稱資金流平臺）正式上線試運行。
11月25日，記者從中國人民銀行重慶市分行獲悉，該行已推動重慶農村商業銀行成為全國首批、西南唯一成功接入資金流平臺的地方法人金融機構，成功在重慶轄區推出“資金流信用”信貸服務新模式。
截至2024年11月24日，重慶農村商業銀行已查詢44戶中小微企業資金流信息，授信通過15戶、金額4842萬元，放款14筆、金額3992萬元。
極達鑫環境科技（重慶）有限公司就是受益方之一。該企業是一家集開發、設計、制造、銷售、服務為一體的專業中央空調配套產品制造商，服務于醫療、制藥、電子技術、太陽能等多個行業。
重慶農村商業銀行通過資金流平臺查詢到該企業資金流信用信息，根據資金流數據進行營收、電力支出、上下游穩定性指標等綜合測算后，成功為其授信1000萬元，并發放信用貸款430萬元。
“我們授權銀行通過資金流平臺線上查詢資金流信息，極大縮短了線下跑腿打印紙質流水的時間，提高了辦理貸款的效率。同時，也便于銀行通過更多渠道了解我們的經營情況，增進了我們與銀行之間的信任。”極達鑫環境科技（重慶）有限公司負責人說。
對于銀行而言，資金流平臺也讓貸款發放更加有的放矢。“以往人工核實銀行流水數據至少要花2-3小時，現在使用資金流報告僅需10分鐘左右就能直觀獲得企業真實的經營信息，對貸前調查有重要參考價值，我們發放貸款心中有數、底氣更足了?！敝貞c農村商業銀行相關負責人說。
“資金流信用信息是中小微企業重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動態反映中小微企業的經營情況、收支狀況、償債能力、履約行為。”人行重慶分行相關負責人表示，資金流平臺的上線，解決了金融機構跨行共享資金流信用信息的問題，幫助金融機構更加準確、全面、高效的評估企業信用狀況，能夠以“資金流信用”的信貸新模式，助力中小微企業獲得融資。
此外，資金流平臺上線運行，也可促進金融機構“智能風控”數字化改造，有效防范中小微企業信貸風險，從根本上解決了假賬戶、假流水的問題。
例如，在貸前調查階段，通過運用資金流信用信息數據，可減少信息不對稱，精準識別企業經營情況，及時抓住有效客戶。在貸款審批階段，通過解析資金流報告，可對調查報告的相關數據進行自動交叉核實，幫助提高審批效率。在貸后管理階段，通過自動獲取授權企業行內外賬戶資金流水，還能對經營趨勢進行預判，實現貸款客戶全流程管理。
據悉，下一步，人行重慶分行將督促重慶轄區其他地方性法人金融機構積極參與第二批試點，督促在渝18家全國性商業銀行積極推廣資金流平臺應用，暢通信息渠道，打破信息孤島，建設數字金融，助力普惠金融。
責任編輯：李茜
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